La prévoyance du gérant majoritaire (EURL, SARL) est un sujet crucial pour tout dirigeant d’entreprise soucieux de protéger son avenir et celui de sa société. Comme gérant, vous êtes exposé à de nombreux risques professionnels et personnels qui peuvent mettre en péril votre activité et votre situation financière. C’est pourquoi il est primordial de mettre en place une stratégie de prévoyance adaptée à votre statut et à vos besoins spécifiques. Dans la présente publication, nous allons explorer les différents aspects de la prévoyance du gérant et vous guider dans la mise en place d’une protection optimale.
Les enjeux de la prévoyance pour le gérant d’entreprise
Comme gérant d’entreprise, vous êtes confronté à des risques spécifiques qui nécessitent une attention particulière en matière de prévoyance. Voici les principaux enjeux à prendre en compte :
La protection de votre revenu : en cas d’arrêt de travail prolongé ou d’invalidité, vous risquez de perdre une partie importante de vos revenus. Une prévoyance adaptée vous permettra de maintenir votre niveau de vie et de faire face à vos obligations financières.
La pérennité de votre entreprise : votre absence prolongée peut avoir des conséquences graves sur le fonctionnement et la rentabilité de votre société. Il est donc essentiel de prévoir des solutions pour assurer la continuité de l’activité en cas de coup dur.
La protection de votre famille : en tant que chef d’entreprise, vous avez probablement des responsabilités familiales importantes. Une prévoyance adaptée vous permettra de garantir la sécurité financière de vos proches en cas de décès ou d’invalidité.
Voici une liste des principaux risques à couvrir :
- arrêt de travail temporaire ;
- invalidité permanente ou partielle ;
- décès ;
- perte d’exploitation (on parle d’assurance Frais Généraux).
Afin de trouver un contrat prévoyance adaptée à vos besoins de gérants majoritaires, vous pouvez faire appel aux services d’un courtier spécialiste de la prévoyance des TNS comme Gus Assurance.
Focus sur la prévoyance Madelin pour les gérants d’EURL ou SARL
La prévoyance Madelin est l’assurance la plus importante pour un gérant majoritaire. Une prévoyance pour un gérant d’EURL ou de SARL inclut trois garanties obligatoires pour vous protéger en cas de problème de santé.
Indemnités en cas d’arrêt de travail
La Sécurité sociale offre une protection partielle la première année en calculant la moyenne de vos revenus des trois dernières années et en vous versant 50 % de cette somme. La prévoyance complète cette protection durant la première année et, si l’arrêt de travail se prolonge, vous verse un revenu assuré durant la deuxième et la troisième année. Ce revenu doit correspondre à votre revenu réel ou à une estimation de celui-ci.
Rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité
En cas d’invalidité totale ou partielle, la prévoyance verse une rente jusqu’à la retraite. Le montant de cette rente dépend de votre taux d’invalidité, calculé selon un barème croisé qui prend en compte l’impact de l’invalidité sur votre capacité à exercer votre profession et à réaliser des tâches quotidiennes.
Capital en cas de décès
En cas de décès prématuré, la prévoyance prévoit le versement d’une somme d’argent à vos bénéficiaires pour assurer la sécurité financière de votre famille et compenser la perte de revenus. Le montant du capital décès varie selon les contrats, mais il est souvent au minimum de deux fois les revenus assurés annuels. En plus du capital décès de base, plusieurs options peuvent être ajoutées pour une meilleure protection :
- rente éducation : versement d’une rente mensuelle à vos enfants jusqu’à la fin de leurs études. Le montant de cette rente peut être ajusté selon vos besoins ;
- rente pour votre conjoint : votre conjoint peut percevoir une rente jusqu’à sa retraite ou son décès (rente viagère).
Pour les gérants majoritaires cherchant des devis des meilleures prévoyances du marché, vous pouvez remplir le formulaire sur notre site pour recevoir des propositions de divers assureurs comme April, Abeille, Swisslife, etc. Notez qu’un gérant minoritaire de SARL, étant considéré comme assimilé salarié, ne peut pas souscrire une prévoyance Madelin.
Les meilleures prévoyances pour les gérants majoritaires
En 2024, les contrats qui sortent du lot pour les dirigeants d’EURL ou de SARL sont ceux d’Abeille, d’Hodeva, d’April ou de Swisslife. Chaque contrat a ses forces et faiblesses et l’idéal est de faire appel à un expert du sujet pour choisir en ayant tous les points de vigilance en tête.
Les autres assurances qui protègent les gérants majoritaires
Pour répondre aux besoins spécifiques des gérants d’EURL ou SARL, plusieurs solutions de prévoyance existent. Voici les principales options à envisager :
- la garantie des accidents de la vie (GAV) : cette assurance vous protège contre les conséquences financières des accidents de la vie quotidienne, qu’ils surviennent dans le cadre professionnel ou personnel. Elle peut couvrir les frais médicaux, l’invalidité et le décès accidentel ;
- l’assurance perte d’exploitation : cette garantie (appelée aussi garantie frais généraux) permet de compenser la baisse de chiffre d’affaires et les frais fixes de l’entreprise en cas d’arrêt temporaire de l’activité suite à un sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.) ;
- l’assurance homme-clé : cette garantie vise à protéger l’entreprise contre les conséquences financières du décès ou de l’invalidité d’un dirigeant ou d’un collaborateur indispensable à son bon fonctionnement.
Voici un tableau comparatif des principales solutions de prévoyance pour les gérants :
| Solution | Risques couverts | Avantages fiscaux |
| GAV | Accidents de la vie quotidienne | Non |
| Assurance perte d’exploitation | Arrêt temporaire de l’activité | Déductibilité des primes |
| Prévoyance Madelin | Arrêt de travail, invalidité, décès | Déductibilité des cotisations |
| Assurance homme-clé | Décès ou invalidité du dirigeant | Déductibilité des primes |
En tant qu’expert de l’assurance, nous vous recommandons de combiner plusieurs de ces solutions pour obtenir une protection optimale adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.
Comment optimiser votre stratégie de prévoyance ?
Pour mettre en place une stratégie de prévoyance efficace et adaptée à vos besoins spécifiques de gérant d’entreprise, voici quelques conseils à suivre :
- évaluez précisément vos besoins : commencez par analyser votre situation personnelle et professionnelle pour identifier les risques auxquels vous êtes exposé et les garanties dont vous avez besoin. Prenez en compte vos charges fixes, vos engagements financiers et les besoins de votre famille ;
- comparez les offres : ne vous contentez pas de la première proposition d’assurance que vous recevez. Comparez les garanties, les exclusions et les tarifs de plusieurs assureurs pour trouver la solution la plus adaptée à votre profil ;
- optez pour des garanties évolutives : votre situation personnelle et professionnelle est amenée à évoluer au fil du temps. Choisissez des contrats de prévoyance qui vous permettent d’adapter facilement vos garanties en fonction de vos besoins ;
- profitez des avantages fiscaux : certaines solutions de prévoyance, comme le contrat Madelin, offrent des avantages fiscaux intéressants. N’hésitez pas à les intégrer dans votre stratégie pour optimiser votre protection tout en réduisant votre charge fiscale ;
- faites-vous accompagner par un expert : la mise en place d’une stratégie de prévoyance efficace peut s’avérer complexe. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel spécialisé dans la prévoyance des gérants pour vous guider dans vos choix.
En suivant ces conseils et en vous appuyant sur l’expertise de professionnels spécialisés, vous pourrez mettre en place une stratégie de prévoyance efficace et pérenne. N’oubliez pas que la prévoyance est un investissement essentiel pour sécuriser votre avenir et celui de votre entreprise. Ne laissez pas le hasard décider de votre futur, prenez les devants et protégez-vous dès maintenant.
